На рынке финансовых услуг можно увидеть большое количество кредитных продуктов: займы до зарплаты, потребительские кредиты, ипотека, автокредитование и даже кредитные карты с лимитом.
Разобраться со всеми видами самостоятельно или обратиться к профессионалам за консультацией? Предлагаем начинать разбираться с потребительского кредитования.
Почему мы выбрали именно это вид первым? Потому что это один из самых востребованных, распространённых и удобных видов займов. Давайте разбираться.
Потребительский кредит – это масса возможностей
Потребительское кредитование всегда привлекало заемщиков универсальностью и гибкими условиями. Если нужна небольшая сумма, можно воспользоваться специальной программой экспресс-кредитования или микрокредитования (рассмотрите такую услугу на примере компании Быстрозайм). Если нужен телефон – есть рассрочки прямо в магазине. Кредитных предложение, которые объединяются под универсальным определением – потребительские займы, очень много.
Потребкредиты принято делить на целевой и нецелевой вид.
В первом виде финансовые учреждения одобряют деньги под конкретный запрос (покупка быттехники, товара, услуги, турпутевки и тд). Бывает в таком случае, что покупаемая вещь становится предметом залога. Также есть особенность: при таком виде потребительского кредита деньги получаете не вы, а продавец. Вам лишь надо оформить все документы с финансовым учреждением и потом делать выплаты.
Во втором варианте вас не спросят про намерения потратить деньги (даже если такой вопрос прозвучит, то скорее для статистики, что никак не повлияет на принятие решения). Нецелевой потребительский кредит – это деньги прямо вам в руки (на банковскую карту), которыми можно распоряжаться по своему собственному усмотрению.
С одной стороны, вариант нецелевого потребкредита выглядит привлекательнее, но стоит знать, что проценты на такой вид кредитования могут быть немного выше. Поэтому, поинтересуйтесь заранее и точно решите для себя, где и в каком случае самый выгодный потребительский кредит.
Распределение спроса на целевые и нецелевые кредиты, примерно 50 на 50. В каждой группе есть свои особенности. Согласно статистике, целевые потребкредиты берут 25% молодых людей в возрасте от 18 до 45 лет, в основном на покупку ноутбуков, мобильных телефонов, аудио-видео техники.
Нецелевые кредиты пользуются популярностью у женщин от 28 до 40 лет (28%).
Также в расчете потребительского кредита стоит обращать внимание на способ погашения:
- Единовременный (распространен в микрокредитовании и экспресс-кредитах), когда возвращается вся сумма сразу, включая проценты и другие комиссии.
- Дифференцированные платежи (классическая схема) – когда вся сумма долга делится пропорционально, а проценты начисляются ежемесячно на остаток. Поэтому сначала платежи довольно большие, но с каждым месяцем снижаются.
- Аннуитетные платежи – в этом случае сумма ежемесячного платежа фиксируется и не меняется до конца срока выплат.
Рефинансирование потребительских кредитов – что надо знать
Кредит – это определенные обязательства, которые надо выполнить в срок, иначе рискуешь потратить больше денег (любая финансово-кредитная организация начислит штрафы, пени на просрочку) и испортить кредитную историю.
Понимая это, стоит оценивать свои финансовые возможности и бюджет адекватно, перестраховаться и убедиться, что проблем с выплатами не будет. Но никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств и даже когда все продумал и учел – можно попасть в ситуацию, когда платить очередной транш нечем.
В таком случае, нужно обратиться как можно скорее за реструктуризацией (изменением графика платежей) в учреждение, которое вас кредитовало. Если такая услуга по каким-то причинам недоступна, стоит задуматься о рефинансировании потребительского кредита.
При чем такую услугу может оказать вам банк или МФО, где вы брали деньги в долг или внешняя организация. По сути это перекредитование: вам дают новую ссуду на погашение старой, при этом у вас будет другой график платежей, суммы и условия.
Где взять самый выгодный потребительский кредит
Если хотите получить ответ на вопрос: где взять выгодный потребительский кредит, стоит знать формулу расчета потребительского кредита.
Что это значит? Процентная ставка, которую вы видите, в рекламе или в условиях на буклете, не финальная. Помимо всего прочего, при оформлении потребкредита могут взиматься комиссии за обслуживания счета, перевод денег, расходы на расчетно-кассовые операции на и тд. В итоге ставка растет.
Поэтому идем к менеджеру, узнаем все о потребительском кредите:
- возможный срок кредитования;
- максимальную и минимальную сумму ссуды;
- все-все комиссии: единоразовые и ежемесячные.
Собрав все сведения, в интернете берем удобную вам формулу расчета потребительского кредита и сравниваем предложения разных учреждений.
Или можете воспользоваться такой формулой потребительского кредита:
Полная процентная ставка = (сумма кредита * % ставку (срок кредитования (в мес.) + 1)) / (24*100%).
- dsq_needs_sync:
- 1
